کد مقاله : takba0049 امور مالی
Janine Rogan یک حسابدار عمومی تایید شده یا CPA (Certified Public Accountant) و کارشناس امور مالی در شرکت شخصی خود، JanineRogan.com است. او فوق العاده علاقه مند به سواد مالی است و دانش زیادی را در اختیار افراد و مشاغل سراسر کانادا قرار می دهد. در این پادکست میزبان دکتر Sean Wise است که با Janine در مورد چگونگی کمک به کانادایی ها در کنترل امور مالی خود صحبت می کند.
Sean Wise: می خواهید که چه آموخته هایی مخاطبانمان از امروز برداشت کنند؟
Janine Rogan: بزرگترین چیزی که می خواهم مردم درک کنند این است که پول ترسناک نیست و واقعاً نباید باعث استرس شما شود و می دانم که در مورد بسیاری از افراد اینگونه نیست، اما هنگامی که امور مالی شما کنترل شود، می تواند به عنوان ابزاری برای کمک به شما در دستیابی به اهداف مورد استفاده قرار گیرد.
Sean Wise: فکر می کنید بنیانگذاران و کارآفرینان جدید اولین بار کی باید به سراغ سواد مالی بروند؟
Janine Rogan: آنها باید قبل از اینکه حتی تجارت خود را آغاز کنند مسائل مالی را شروع کنند. داشتن یک نوع نقشه راه در مورد اینکه با کسب و کارشان به کجا می خواهند برسند بسیار مهم است، همچنین درک اینکه چه خطوط تولیدی یا خدماتی برای آنها سودآور است. درواقع شما وقت و پول را برای چیزهایی که در دراز مدت برای شما سود ندارند هدر نمی دهید.
Sean Wise: پنج مورد اصلی که توصیه می کنید کارآفرینان باید در مورد امور مالی خود بدانند چیست؟ مثلا امور مالیاتی، حسابداری یا استفاده از یک سیستم ابری آنلاین برای ردیابی همه موارد ؟
Janine Rogan: من فکر می کنم اولین کار این است که همه چی را ثبت و ضبط کنید و مطمئن شوید که یک سیستم حسابداری و فاکتور در دسترس دارید تا بتوانید همه موارد را ردگیری کنید.
نکته دوم تعیین نیاز یا عدم نیاز به ادغام است و عوامل مختلفی می توانند در این امر نقش داشته باشند. اما مهم این است که قبل از تصمیم گیری با یک حسابدار صحبت کنید و واقعاً بفهمید که تجارت شما در چه زمینه ای قرار دارد.
سومین چیزی که من قبل از شروع کار به افراد می گویم این است که آیا آنها می توانند از داشتن صندوق اضطراری اطمینان حاصل کنند یا خیر. یعنی مقداری پول نقد کنار بگذارید تا در ماههای سختی که ممکن است نتوانید حقوق کامل پرداخت کنید، شناور باشید و این واقعاً استرس مالی را در شروع کار جدید از بین می برد.
چهارمین نکته ای که به افراد می گویم این است که بسته به اینکه شما قصد ادغام با شرکت دیگر دارید یا نه، مبلغ مالیات متفاوت خواهد بود و این به همان جایی برمی گردد که من کمی قبلتر بحث کردم. پس اگر می خواهید این کار را انجام دهید، با یک متخصص مالیات در این مورد بسیار مهم صحبت کنید.
و آخرین چیزی که قبل از شروع کار برای افراد مهم است، دانستن نقطه سر به سر برای آنچه می فروشید است، حالا این می خواهد تعداد واحدهای فروخته شده باشد یا ساعت کار، فهمیدن اینکه چه زمانی سودآور خواهید بود واقعاً مهم است تا بتوانید بهترین تصمیمات تجاری را بگیرید.
Sean Wise: کارآفرینان نمی توانند همه جوانب تجارت خود را اداره کنند و تمام پیچیدگی های سیستم مالیاتی و سیستم مبتنی بر حسابداری را دنبال کنند. به نظر شما مشاوران چه نقشی در روزهای آغازین راه اندازی استارتاپ یا تجارت کوچک دارند؟
Janine Rogan: اولین چیز این است که شما باید کسی را پیدا کنید که بتواند یک مشاور تجاری مطمئن باشد. اما به نظر من درک تفاوت بین دفتردار bookkeeper و حسابدار accountant و متخصص مالیات tax professional بسیار مهم است.
دفتردار کسی است که به شما کمک می کند تا ورودی های حسابداری را کنترل کنید. و این می تواند برای برخی از افراد که واقعاً وقت زیادی ندارند مفید باشد.
یک حسابدار به شما در تهیه صورتهای مالی حسابرسی شده یا تهیه گزارشاتی که ممکن است برای تجارت و بودجه خود نیاز داشته باشید، کمک کند.
و در آخر شما باید به دنبال فرد با سابقه ای باشید که مالیات فنی را آموزش دیده باشد، و این برای زمانی است که بخواهید اظهار نامه مالیاتی خود را ارسال کنید یا اینکه ساختار کسب و کار خودتتان را تغییر دهید.
Sean Wise: لطفا بگو آزادی مالی چگونه است و چه حسی دارد؟ و چگونه افراد باید تلاش کنند تا در زندگی فردی یا تجاری خود به آن دست یابند.
Janine Rogan: آزادی مالی برای هرکس متفاوت است. اما به نظر من نقطه ای است که شما دیگر نیازی به کار تمام وقت برای حمایت مالی ندارید. یعنی شما به اندازه کافی درآمد غیر فعال(passive income) و سرمایه گذاری کافی دارید که می توانید هزینه های ماهانه خود را تأمین کنید و شما در نهایت کار را انتخاب می کنید چون این چیزی است که واقعاً به آن علاقه دارید.
و بهترین توصیه ای که می توانم به افرادی که می خواهند به آزادی مالی برسند، بدهم این است که زود پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنند. این روزها برای سرمایه گذاری نیازی به صد هزار دلار ندارید، به خصوص با وجود هوش مصنوعی، به معنای واقعی کلمه می توانید با 10 یا 25 دلار شروع کنید. و این دقیقاً همان چیزی است که من سالها پیش با آن شروع کردم. اگرچه به نظر نمی رسد پول زیادی باشد، اما خواهید دید که به سرعت شروع به رشد می کند.
Sean Wise: بهترین روش شما برای کارآفرینانی که به دنبال ایجاد تعادل در امور مالی شخصی و تجاری خود هستند چیست؟
Janine Rogan: بزرگترین مورد این است که همه چیز را جدا نگه دارید تا حسابدار شما در پایان سال درمانده نشود. یا اگر خودتان این کار را می کنید، در پایان سال درمانده نشوید و فکر می کنم درک چگونگی کار بسیار مهم است.
اگر همه چیز را جدا نگه دارید، میتوانید امیدوار باشید که در آخر سال مجبور نیستید از جیب برای تجارتتان خرج کنید و در نهایت، این به شما امکان می دهد سود آوری خودتان هم به طور منظم ادامه داشته باشد.
Sean Wise: برخی از اشتباهات قابل پیشگیری که می توانیم از آنها یادبگیریم چیست؟
Janine Rogan: وقتی یک مشکل بوجود میاید، باید در اسرع وقت در موردش صحبت کنید. پس بستن چشم و نادیده گرفتن آن، به خصوص اگر مربوط به مالیات باشد، اصلا کار درستی نیست چون در نهایت CRA (آژانس درآمد کانادا) میاید و در میزند.
پس اگر در موقعیتی هستید که احساس ضعف شدید می کنید، و شاید مالیات خود را ثبت نکرده اید ، اولین قدم این نیست که وحشت کنید و منصرف شوید. مسلماً مواردی وجود دارد که می توان انجام داد و فرمهایی را می توان برای کمک پر کرد، اما هرچه زودتر این کار را انجام دهید، بهتر است.
Sean Wise: وقتی صحبت از امور مالی شخصی و برنامه ریزی تجاری می شود، مردم چه نوع اشتباهاتی مرتکب شده اند که آرزو می کنید دیگران مرتکب نشوند؟
Janine Rogan: برای امور شخصی، من دوست دارم مردم زودتر از آنچه باید به امور مالی حواسشان باشد.
خیلی از مردم تا زمانی که مشکلی از راه نرسد شروع به جدی گرفتن امور مالی خود نمی کنند و این خیلی چالش برانگیز است چون شما دچار هزینه اضافی خواهید شد. در جنبه تجاری کارها باز هم، جدا نگه داشتن همه چیز می تواند واقعاً سردرد شما را در پایان سال کاهش دهد.
Sean Wise: امروزه، تعداد بیشتری از جوانان در حال کارآفرینی هستند، احساس می کنید که آنها چطور میتوانند برای پذیرش این مسئولیت آمادگی داشته باشند؟
Janine Rogan: من از این واقعیت که جوانان بیشتری کارآفرین هستند احساس خیلی خوبی میکنم، فکر می کنم نسل ما کارهای شگفت انگیزی انجام خواهد داد و بسیاری از مشکلات بزرگ ما را حل خواهد کرد. پس به نظرم عالی است که آنها در حال کارآفرینی هستند. ولی متأسفانه، آنها سواد مالی یا ذکاوت تجاری را که نسل های قبلی داشتند، ندارند، چون این ها در مدارس تدریس نمی شوند و من فکر می کنم یکی از بزرگترین موارد این است که، باید اطمینان حاصل کنیم که در حال ایجاد یک فضای امن برای آن جوانان هستیم تا اینکه بتوانند سوالات مهم بپرسند و تصمیمات مهم بگیرند.
Sean Wise: آیا برای شنوندگان ما که سعی در مدیریت امور مالی شخصی و شغلی خود دارند، نکته یا توصیه نهایی دارید؟
Janine Rogan: پول در تجارت و زندگی شخصی شما می تواند دلهره آور باشد. اما اگر آن را نادیده بگیرید، فقط بدتر خواهد شد. پس واقعاً باید هرچه زودتر شروع کنید و باید به صورت هفتگی و ماهانه زمانی را برای امور مالی اختصاص دهید و در جهت آزادی های مالی قدم بردارید. حتی اگر هفته ای 10 دلار باشد یا قدمهایی برای فهمیدن بیشتر مسائل مالی مربوط به تجارتتان بردارید. برداشتن این قدم های کوچک بسیار مهم خواهد بود و اگر برای آینده خود برنامه ریزی و پس انداز نکنید، کس دیگری اینکار را برای شما خواهد کرد.
